荷兰保险全保障?申报索赔还是自付?

在荷兰,有各种各样的保险,除了最常见和强制的保险如基础医疗保险、全民福利保险等,为了维持高水准的生活,还有各种其他保障生活未知风险的保险。

但是,买保险也是一门学问,并不是买了保险就一劳永逸,其中的条款细节,很多人一不留意就容易忽视,从而造成不必要的纠纷和损失。一些时候,就算买了保险,也不一定能得到赔付,或者使用保险并不划算。而另一些时候,因为没有购买保险,造成了钱包“大出血”,悔不当初。

因此,小编为读者精选了7种意外发生时,保险公司进行理赔的情况。为何有些时候,保险公司拒绝索赔呢?拒绝索赔后,应该怎么办?选择申报保险索赔还是选择自己出钱支付,哪样更划算呢?

一、造访朋友家,弄坏东西

意外描述:有一人在造访朋友家顾着聊天没有注意好,两腿一不小心绊着了,人失去重心后摔在玻璃做的茶几上,一下就把玻璃桌给弄坏了。于是他向自己购买了责任保险的保险公司申报损失赔偿。

事件后续:保险公司认为责任不在此人身上,所以不予赔付任何损失给当事人的朋友,因为他是正常的情况下分神,并非什么特殊情况。而当事人认为,如果他能多注意一点,情况就能得到避免,因此他所购买的AVP(aansprakelijkheidsverzekering voor particuleren)责任险就应该这个时候发挥作用,对他朋友的损失作出赔付。最终,此人在荷兰投诉平台Kifid.nl申请仲裁,并最终胜诉。平台的依据是,因为当事人的不小心而造成的,因此是需要付全责(aansprakelijk),他所买的责任险必须为意外作出赔付。

小编点评:假如是在朋友家做客时,一不小心把朋友很贵重的东西给弄坏了,还是可以考虑使用自己已经购买了的保险来补偿朋友的损失。这样既不伤害朋友间感情,也避免了自己的腰包损失过多。

二.吠人的狗还是咬人的

意外描述:一位邮差在送包裹上门的时候,被收件人家里的狗给咬到了,因此他认为那家人需要为他被咬的腿以及弄坏的裤子负责任。

事件后续:这种情况下,是应该使用AVP责任险来解决的,基本上在荷兰家庭中,每人都会购买责任险。其实也不贵,每月大概几欧的保险费用。而且责任险的基本条例就包含了宠物对他人造成的意外和损毁,但很有可能一部分的损毁费用还是需要宠物主人来负责。而假如没有责任险的话,那全部的损失费用不得不自掏腰包了。

小编点评:养宠物固然是一件不错的事情,但还是有不少值得去多加注意的地方。

 

三.昂贵的BBQ烧烤炉被偷了

意外描述:在花园里,一个热爱烧烤的人士家里放着两个很贵的烧烤炉,正好是这几年兴起的Big green egg高压烤炉。有一天,他发现心爱的两个炉子不见了,但家里却并没发现任何被盗的痕迹,估计贼是通过花园围栏爬进来的。于是当事人希望能够使用家具险(inboedelverzekering)来获得赔付。

事件后续:保险公司拒绝了当事人提出的,对所有用具损失将近3000欧元的赔付申请。在他所购买的家具险的保单中写明了,保险只对室内以及花园的家具(meubels)和工具(gereedschappen)被盗的情况下才进行赔付。保险公司表示,烧烤炉只能当作用具而不算是家具。所以只有当烧烤用具每次使用完,放在屋内保存才能享受保险赔付。

小编点评:即使big green egg或者weber这一类昂贵的烧烤用具很重,收拾起来也费时费神,但如果想真的省事省心的话,还是建议放回屋中或至少放在储物房内进行保管。
四.自行车挂车上还是绑紧一点比较好

意外描述:一位车主使用特别的车架把自行车挂在了车顶上,但自行车一不小心掉下来了,导致汽车和自行车都出现了损毁。车主希望通过车全险(allriskdekking)来对损毁作出赔付。

事件后续:车险公司在审理后,对汽车的损毁进行了赔付,但未来,车主购买车全险的保费(premie)将会升高。也因为有了这次事故,车主的无损毁年份(schadevrije jaren)肯定会受到影响。因此,需要进行充分和长远的考虑,有时自掏腰包甚至比保险赔付要更划算。

由于这种事故损失并非由他人造成,您也无法通过自己以及他人的责任险来问责,因为责任险保障的是您对其他人造成的意外损毁。假如您为自行车购买了全险的话(至少volledige-casco dekking),自行车损毁是可以通过保险来赔付。假如您是在旅行的时候遇到这种情况,还可以尝试使用旅行保险里面的行李保障,很有可能能够为自行车的损毁进行赔付。

小编点评:既然这种事故损失是无法对他人提出责任的,也就是说假如我们真的要把自行车放在汽车上,一定要确保固定自行车以及行车时候的安全。

 

五.户外悠闲小偷多
意外描述:夏天时,一位女士和女儿们去国外游玩,在一家餐馆的户外餐桌上坐着喝咖啡和吃午餐,但到结账的时候,才发现她的手提包被偷了。事后她在当地的警察局报案,并向已购买的旅游保险(含行李保障)进行索赔。

事件后续:意外发生当时,因为座上没空位,当事人只能把包包放在地下,她也有女儿们拍的假期照片为证。但保险公司却拒赔当事人提出的1500欧元损失,理由是当事人对财物不够小心,对于随身贵重物品,该女士应当随时随地留意。于是该女士只能向投诉平台Kifid.nl提出仲裁,并且胜诉。该平台的理由是,当事人的过失并非保险公司所述的那么严重,并且当事人无法一直持续留意包包也是在合情合理的范围内,因此保险公司还是要对当事人的损失作出赔付。

编者点评:出门旅游事事都要小心,这是不变的道理。而保险公司也肯定会万般刁难,我们只能是做最好的准备,抱最坏的打算。
六.车辆借出问题
意外描述:一位女士将她的汽车借给自己的哥哥使用,使用过程中马达过热,但她哥哥并没有马上去修,而是继续使用。结果导致气缸盖损坏,车也开不了了。最后去修车行一查,维修费高达1400欧元。她的哥哥希望通过AVP责任险来索赔。

事件后续:AVP私人责任险是不能对机动车的故障或损毁作出赔偿。假如该车辆只是买了WA车辆责任险,该保险是无法赔付的;假如购买了车全险的话,可以对车的自身损坏而引起的损毁作出赔偿,比如着火了。但该女士的哥哥是在仪表盘的红色警报亮后,仍选择继续驾驶。因此,即使购买了车全险,仍不予获赔。因为通过车内的电脑能够查出仪表盘灯亮了多久,而保险公司有足够的理由认为,该女士或者她哥哥本应该在看到灯亮后就马上停车,并致电ANWB车会或紧急救助来解决问题。

编者点评:汽车内的仪表盘灯不可忽视,每次亮起都需要车主的及时关注和处理。

七. 假期遇牙痛,忍耐还是去看牙医?
意外描述:有一人在去土耳其旅行途中遭遇牙痛,他实在无法忍受,于是去看了牙医,但却因为治疗而延迟了三天才回到家。这当中医疗和住宿等费用高达800欧,他希望通过旅游保险提出索赔。

事件后续:旅行保险公司赔付了当事人牙痛治疗的费用,但却没有赔付其他例如住宿和生活费等。他们的理由是,紧急牙痛的原因是当事人平时没有好好护理好牙齿,而造成的紧急疼痛。查看细节后,保险公司发现当事人的医疗单据清楚写着紧急补了六个牙洞,并且清理牙垢,因此这并非不可预计和紧急情况,当事人应为此次意外负责。

 

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