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更新时间: July 9, 2019 更新: 华侨新天地-编辑部

荷兰房贷利率夏季“促销”,申请降息有七种方法

最近,以“白菜价买奢侈品”的荷兰夏季折扣季正进行得如火如荼,连房贷利率也在 “Summer Sale”! 而且屡次跌破底线。在荷兰这种买房比租房更划算的地方,买房俨然已经成为只赚不赔,稳定投资的渠道。这“奢侈的必需品”一打折,还不遭哄抢?

荷兰房贷中介公司 De Hypotheekshop 表示,现在针对各种期限的房贷都有不少优惠。房贷利率不断走低,一旦有更改,各个放贷机构就争抢公布出来。通常,放贷机构会在每周开始的几天公布房贷利率的更改,而现在,最近几周以来,哪怕快到周末,利率的变化也都会即时反应出来,各家放贷机构竞争非常激烈。

5年、10年、20年和30年的固定期限平均房贷利率已经跌到新的低谷:比2.35%还要低!一个非常不寻常的现象是,中等固定期限(5年到10年)的平均房贷利率已经越来越接近。

比如,在Rabobank银行,5年期房贷和10年期房贷利率已经十分接近。申请了NHG 国家房贷担保的贷款人,申请5年到10年期房贷的利率在1.7%。ABN AMRO 银行旗下的 Moneyou 银行,10年和5年固定房贷利率很相近。申请了NHG 国家房贷担保的贷款人,在两种情况下的房贷利率都是1.55%。

可以看出,有 NHG 国家房贷担保的10年固定房贷,最低利率平均在1.42%。对于与房屋价值相当的房贷来说,10年固定最低利率也只有1.88%。

降荷兰房贷利息?你要知道…

如今,碰上房贷利率降低是好事。但这是可遇不可求的,如果不是特殊时期,又如何找到利率低的房贷呢?小侨来为你科普!

对于有买房需求的人来说,通常会选择在网上寻找贷款机构,看看哪一家能够提供比较优惠的贷款利息。但大家首先应该注意到的是,利息固定的时限不同,利息高低也就不一样。但这并不是唯一一个决定房贷利息高低的因素。

不同的贷款机构,设置了独特的前提条件,使自己发放的贷款利息能够比别人低一些。

在荷兰,已经有两个最常见的降低贷款利息的方法。

第一个是NHG,即“国家房贷担保”。
第二个是“房价与贷款金额之间的比例法”(de verhouding tussen de woningwaarde en de hoogte van de hypotheek)。
但是如今,贷款机构为了争夺顾客,都在使出浑身解数,来放出各种不同的贷款利息优惠。比如,除了传统的NHG减息法、贷款金额与房价相比法、在放贷方开设账户法、预算变量法,现在还有越来越多的贷款机构推出了依据还款方式的利息削减法,或是所谓的“可持续性” 减息法。

下面就给大家介绍一下,七种能够获得房贷利息优惠的方法。
01 NHG法
Hypotheekrente met en zonder NHG在特定的前提下,购买了NHG国家房贷担保,就意味着,一旦出现因为还不起贷款,而被强制出售房屋时,NHG基金会补足不够的剩余款项。这个担保减少了贷款机构所承担的贷款风险,所以贷款机构可以减少一些你需要支付的利息。从上表中可以看出,含有NHG担保平均支付的利息要比没有NHG的平均利息低0.5个百分点左右。

02 房贷占房价的比值越小,贷款利息也越低
Kleinere hypotheek ten opzichte van waarde woning, lagere rente这是贷款发放者评估放贷风险的一种方式。他们认为,房贷数额与房价相比的占比越低,风险越小。所以他们对这种贷款的利息给予优惠。各家贷款机构各自按自己的规则,来划分“风险等级”。借贷与房价相比的占比越低,还款的利息也就越低。

03 如果你在某间银行有账户,在相同银行申请贷款时可获得利息优惠
Rentekorting huisbank als je betaalrekening hebt作为银行等金融机构,他们都是希望顾客能够从自己这里获取更多的产品和服务。为了鼓励顾客这样去做,有一些银行对在自己这里开了支付账户的顾客,如果同时还办理买房贷款的话,会给予他们借贷利息上的一些优惠。如果你在Rabo银行开有账户,而同时又在他们这里借房贷,那么他们会给你0.2%的利息优惠(以贷款额占房价的100%为例)。

04 房屋“可持续性” 减息法
Hypotheekrente met en zonder duurzaamheidskorting如果你对你的自有房屋采取一些节省能源的“环保”措施的话,一些银行会对这种做法给予鼓励。比如你从银行进行借贷,使用这些贷款,你是用来给房屋的墙壁进行更好的隔离、或是安装太阳能热水器、安装隔温防光玻璃,安装热泵(warmtepomp)等等,则你可以以所谓的“可持续性”的优惠的利息削减来进行房贷。这会给你带来很大的经济上的实惠。比如ABN Amro银行子公司Florius一项针对房贷为房价100%情形的贷款,以利息10年固定为例,含有“可持续性”措施,则借贷利息仅为1.48%,而不含有“可持续性”措施的借贷则为2.13%。

05 直接开始偿还本金,与不直接偿还本金的借贷方式的比较
Direct aflossen versus niet direct aflossen

荷兰政府为了鼓励人们买房,一直都有一个退税的政策,就是说你买房借款的时候,在偿还的借贷利息当中,有一部分是可以从你交纳的个人所得税中得到退回的。

由于受到来自欧盟的越来越大的压力,荷兰政府近些年开始收紧了这一消费者利好政策。从2013年开始,荷兰政府规定,如果你买房借款之后,如果立刻就开始对借贷的本金的部分进行偿还,才有资格每年得到一定比例的退税。

如果一直只是在支付借贷的利息,却并没有偿还本金的话,是没有资格再得到退税的。自从那一年开始,很多荷兰的购房借贷,都采取了直接就开始偿还本金的方式。

目前市场上也依然存在着不直接偿还本金的房贷方式。比如 Aflossingsvrij 房贷,就是说在贷款的整个期限之内,都可以先不必偿还本金。还有所谓的银行储蓄房贷(Banksparen),则是指的在房贷的整个过程当中,不必先直接偿还本金,但是与此同时你却在进行一个比较大数额的储蓄。在贷款期限的末尾时,使用这笔数额一次性将房贷还清。

需要注意的是,如果选择了直接开始偿还本金的贷款方式,那么因为每个月除了支付利息之外,还需要偿还本金,所以每个月实际付出的费用,就要比只支付利息的房贷方式要高。

06 预算房贷
Budgethypotheek
也有的贷款发放方,比如ABN Amro银行,提供所谓的预算房贷。这种贷款方式,会提供一些利息支付的优惠。但是这种贷款方式所要求的前提条件,却要苛刻一些。比如其规定,选用这种房贷,必须要在三个月之内完成借贷公证;而其他的房贷协议,则可以在九个月之内完成公证。此外这种借贷方式中的借贷方,必须要使用在贷款协议上已经规定好了的利息数额;而采用其他的房贷方式,则在最终协议被签字的时刻,仍然可以采用市场上实时的较低的利率。
07 叠加减息房贷方式
Hypotheekrente met stapelkorting
如果你在放贷的一方那里,即开有银行账户(betaalrekening),又选择了“可持续性”(duurzaamheid)的房贷方式,那么你就可以享受双重的利率优惠。以 Rabobank 银行为例,你可以因此得到0.4%的减息。
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来源:consumentenbond.nl,Business Insider
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