在荷兰，几乎每个人都购买了责任险Aansprakelijkheid verzekering（AVP），但其实真正知道怎么使用它的人并不多。这里就为大家科普一下，究竟什么情况下可以使用这个责任险。

个人责任险(AVP)是很实惠和常见的一种保险方式。 一般来说，  每年只要交约50欧元就能为全家人购买保障家人的保险，这其实也是最有用的保险。假如说遭遇到人身伤害的话，通常都面临着大数目的医疗费用、同时很影响收入，而如果您又是直接责任人的话，如果您没有责任险来保障自己，则会让您的荷包也一同“大失血”。

尽管说个人责任险(AVP)是很有用的保险，但也是很难研究细节的一个险种，而且有很多明细条文包括在保险合同内，一不小心就容易搞不清楚。大体上，以下是AVP责任险评估事故是否受保的五个最重要的问题：

1. 事故/事件是否产生损毁？
2. 是否属于一个不当的行为？您是否做过一些非法或不当的行为？
3. 是否由您引起的事故？
4. 事故是否因不当行为而引起的？
5. 您处理事故的态度是否是以保护受伤一方的利益而出发的？

因为都是法律条文的缘故，单看这5个问题都显得相当的晦涩难懂，那我们就通过四个例子来充分解释每一个问题。

例一、弄坏同事的大衣

在这个例子里，您在工作休息时段和同事一起抽烟，但一不小心把同事刚新买的大衣给烫出个洞来。因此，那位同事现在说要让您对他新衣服的“损毁”负责，他是否能这样做？

答案是可以的，一般来说小的损毁大家都不会马上使用个人责任险。但只要把以上五个问题都放到例一的情况里考虑的话，因为所有问题都能作出确定的回答，所以，可得出结论同事的新大衣的损毁是可以获得赔偿。

例二、弄坏未安装的玻璃板

张三和家人在法国度假，他13岁的小儿子张小三和他同龄的小伙伴喜欢在酒店的泳池玩耍。酒店在泳池旁放了几箱新玻璃板准备未来几天要安装的，但张小三和小伙伴在夜里没人看见的时候在附近玩耍，不小心把玻璃板全都弄坏了。张三知道情况后，马上紧张地联系保险公司解释这一次的损毁，保险公司会承担吗？

答案是可以的。无论如何，作为父母的张三都会因损毁而被问责，但不幸中的万幸，他的儿子张三还没够14岁，这也就不构成蓄意构成损毁，那么一般就能够受保。通常张三一方的保险公司会全额赔付了酒店的损毁，然后让张三的同龄小伙伴家长来支付其中一半，假如对方有责任险的话，也可以在这个时候使用。

例三、洗车道给弄坏了

不过，某些情况看上去是可以用责任险来赔付的损毁，但实际上却不在保险范围之内。李四有一天去洗车，但洗的过程中车子不小心把洗车店内的一条水管给勾断了，工作人员很生气地向李四追讨。毫无疑问地，洗车店老板在这种情况下肯定会对李四因损毁而问责，因为责任在他那边。李四也很周到地把所有损毁都给拍照了，然后希望保险能帮助他并且承担赔付。

而保险公司的答案却是否定的，因为这个情况里面涉及到了机动车(motorvoertuig)，因此无法使用个人责任险(AVP)来赔付。但张三却可以使用他的法定责任(WA)车险来作出赔付。

例四、借别人行李箱惹祸

王五因为家里没有大件的行李箱出行，因此在旅行前向朋友借了一个。该朋友在王五归还旅行包不久就发现家里的床和地毯都出现好多小虫。彻底清洗后都无法解决问题，因此只能找专业的公司来根治。最后专业除虫公司发现，原来虫子都是从还回来的行李箱里面爬出来的。问题是找到了，但清洁费用也不少，约四千欧元。因此那个朋友就向王五追责，而王五则觉得自己应该是可以通过自己买的责任险来赔付。

谁知道他所属的Promovendum公司则表示该损毁不受赔付之列，而保险公司给出的理由是，个人责任险是保障那些因为不小心(onzorgvuldig)或因主要责任而导致另外一方损毁的情况。而保险公司则表示王五的例子不属于此列。消费者协会的专家对此例子表示，如果单从法律字眼来说，该保险公司的做法可能真没错，但市面上却还是有一些保险公司对这种情况是赔付的。该专家则认为这个例子属于一个法例的灰色地带，保险公司其实也可以选择宽大处理的解决方法，来赔付一部分而并非全额的损毁。

华侨新天地独家编译，媒体转载需授权。